소득 공제용 연금 저축 요약정리

소득 공제용 연금 저축 종류와 특징

노후에 사용할 노후자금을 준비하기 위해서 여러 연금제도가 있습니다.

연금저축은 노후에 필요한 자금을 모으는 목적 이외에 납입기간 동안 세액공제가 가능한 제도입니다.

추후 사적 연금제도까지 알아보시는 분들도 많습니다.

아래 글을 끝까지 읽어보신 후 소득공제용 연금저축의 종류와 특징에 대해 파악하신 후 세금에 대한 혜택을 받으시길 바랍니다.

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INDEX

소득 공제용 연금 저축 제도

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소득공제용 연금저축 설명 이전에 우리나라 연금제도는 아래 두 가지로 분류됩니다.

공적연금

국민연금 :  의무적으로 가입해야 하는 연금

국민기초 생활보장제도, 기초연금 :  복지 차원으로 소득 분위와 나이 등 지급 조건을 확인하여 지급하는 제도

특수직역연금 : 군인 및 공무원으로 일정 기간 동안 근무 후 퇴직 시 지급하는 연금

 

사적연금

퇴직연금(IRP)

- 소득이 있는 누구나 가입 가능

- 운용 가능 상품 : 위험자산 70% 투자가능, 원금보장 삼품, ETF, WRAP, 국내 상장리츠, 펀드

- 중도인출 여부 : 중도인출 사유에 해당되어야 가능

- 담보대출 가능 여부 : 불가능

- 수수료 발생 여부 : 발생(운용관리, 자산관리 수수료, 펀드별 보수 발생)

 

개인저축 연금

- 누구나 가입 가능

- 운용 가능 상품 : 위험자산 100% 투자가능, ETF, 펀드

- 중도인출 여부 : 인출 가능

- 담보대출 가능 여부 : 가능

- 수수료 발생 여부 : 발생( ETF 거래 수수료, 펀드별 보수 발생)

소득 공제용 연금 저축 종류

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소득 공제용 연금 저축 혜택을 받기 위해 앞서 말씀드린 퇴직연금(IRP), 개인연금저축 두 가지 모두 적합합니다.

위에서 설명드렸듯이 두 가지 소득 공제용 연금 저축의 차이점은 중도인출 여부와 담보 대출 가능 여부입니다.

소득 공제용 연금 저축에서 확인하셔야 할 부분은 아래와 같습니다.

사적연금 : 소득공제 가능 범위 1800만 원 최대 99만 원 세금 환급 가능

 

소득 공제용 연금 저축 중도해지

소득 공제용 연금 저축 중도 해지 시 불이익이 발생할 수 있으니 확인 바랍니다.

소득 공제 세액을 모두 돌려주어야 하면 기타 소득세 16.5%가 발생합니다.

소득 공제용 연금 저축 같은 경우 중도해지는 불가피한 상황이 아니라면 해지하지 않는 것이 좋습니다.

소득 공제용 연금 저축 가입 방법

소득 공제용 연금 저축 가입 방법은 퇴직연금(IRP), 개인연금 저축으로 나뉘어 설명드립니다.

소득공제용 연금저축[개인저축 연금]

보험, 펀드, 신탁 중 한 가지를 선택하여 가입하시면 됩니다.

은행 및 증권사를 통해 소득 공제용 연금 저축인 개인연금 저축을 가입할 수 있으며, 개인에게 맞는 상품을 가입하시길 바랍니다.

 

소득공제용 연금저축[퇴직연금 IRP]

보통 회사에서 퇴직연금을 운용 중인 은행에서 퇴직연금 IRP를 가입합니다

IRP 계좌로 입금하여 퇴직금을 받을 수 있습니다.

* 퇴직연금제도를 이용하지 않는 회사, 자영업자, 직역연금 가입자는 제외

마무리

세금은 알면 알수록 혜택을 받을 수 있는 부분이 상당히 많이 존재합니다.

정권이 바뀌면서, 새해가 되면 세법이 바뀌는 부분을 잘 체크하시어 위의 내용에 따라 세금 혜택을 받으시길 바랍니다.

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